试述借款人法律地位的变化对贷款合同的影响。

试题答案：

详见解析

试题解析：

答：(1)借款人合并、分立时，贷款合同的借款人的主体发生变更。合并后的企业承接合并前企业的债权债务，分立后的企业若对债务承担没有约定的，对原有的债务承担连带责任。此外，公司合并或分立时，债权人可以要求借款人提供担保或提前归还贷款。

(2)借款人内部实行承包、租赁时，对外的法人主体没有改变，贷款合同的借款人也没有改变。但容易出现承包人、租赁人的短期行为，损害企业债权人利益。因此，贷款合同中应当事先明确贷款人在此情形下有权得到的保障，如提前得到通知，要求借款人提供担保，或提前清偿贷款等。

(3)借款人用全部或部分资产对外投资、联营、合资经营时，理论上，借款人用资产换取了所投资的子公司的股权或联营企业权益，不会直接损害债权人利益。但实践中股权类资产变现比较困难，有的借款人为了恶意逃债，借投资、联营的机会把核心资产转移出去，故意造成子公司或联营企业亏损甚至清算的假象，导致银行颗粒无收。因此，贷款合同中最好事先明确规定对贷款人的保障措施，如提前得到通知，被投资企业提供担保，或借款人提前归还贷款等。

(4)借款人进行股份制改造或者重组，都导致法人资格的改变。企业通过增资扩股或转让部分产权，实现他人对企业的参股，将企业整体改造为有限责任公司或股份有限公司的，原企业债务由改造后的新设公司承担。