试述保险的资金公益性特征。

试题答案：

详见解析

试题解析：

这里的公益性特指保险团体形成的补偿用途的基金，是为了全体保险团体成员利益而存在，不再单纯地考虑其私人归属问题，而不是说基金具有公共福利性质不能运用于经营性的目的。理解这一特征，可以从以下六个方面入手：

(1)保险人的身份是公益财产的合法管理人.他只能依照章程与合同规定的用途去支配与使用资金。

(2)公益性的保险基金是为对抗灾害积累而成，应当重视安全性，为将来补偿时对抗通货膨胀压力，必须保持其实际购买力与动态价值。

(3)保险人为了保险团体成员整体利益，一般无权减负保险费，也无权拒收不附加任何条件替投保人缴纳的保险费。

(4)投保人于财产保险场合，已交付的保险费，不会因自身财产未发生事故而于合同期限届满时要求返还，公益性决定了保险费具有双重功能，即要换得保险人对于投保人个人保险标的的风险的赔偿的承诺.同时也承担不出险时为保险团体其他成员分担的义务，故保险与储蓄之间有严格界限。

(5)保险资金积累中包含了国家优惠法律提供的强大吸引力(主要指保险投资性收益得享受税收减免方面的照顾)，因此，保险资金在投资于资本市场时，要服从国家的产业政策，支持国家有关投资方向上的指导性意见。

(6)保险公司为了经营安全，减少事故发生率,支持对于防灾救灾有重要价值的科学研究，设备研制，事故发生规律研究，以及对于被保险财产更加安全的资金投入，也客观上具有公益性质，应当常态化